今年下半年開始，隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)的不斷推進(jìn)，試點(diǎn)場景以及使用環(huán)境也在持續(xù)拓展，而另一方面關(guān)于數(shù)字人民幣的詐騙案例也開始不斷浮出水面。

數(shù)字人民幣詐騙層出不窮

11月初，各地公安機(jī)關(guān)陸續(xù)發(fā)布相關(guān)的數(shù)字人民幣詐騙信息，案件普遍通過“冒充公檢法”“網(wǎng)貸影響征信”“網(wǎng)購返現(xiàn)”等手段騙取消費(fèi)者的信任，要求提供銀行卡號、密碼等個(gè)人信息，甚至是將人臉信息、手機(jī)驗(yàn)證碼通過“屏幕共享”提供給犯罪分子。最終，犯罪分子通過替用戶開通多個(gè)“數(shù)字人民幣”錢包的方式將資金轉(zhuǎn)走。

在這之前，以“官方”之名，借數(shù)字人民幣行騙的案例不在少數(shù)。

有偽造中簽短信的。通過向消費(fèi)者發(fā)送數(shù)字人民幣內(nèi)測中簽成功短信并附帶一個(gè)鏈接用于登記信息，獲取消費(fèi)者個(gè)人信息，包括銀行卡號、余額、密碼、身份信息、手機(jī)號等。并且提示消費(fèi)者，卡里需要有一定金額的余額才能參與體驗(yàn)。消費(fèi)者將錢打入賬戶后，詐騙分子將余額轉(zhuǎn)走。

有理財(cái)傳銷集資跑路的。利用很多人對數(shù)字人民幣不夠了解的現(xiàn)狀，謊稱并偽造自己是數(shù)字人民幣官方推廣人員，現(xiàn)在開發(fā)了一個(gè)“數(shù)字人民幣”理財(cái)項(xiàng)目限時(shí)邀請幸運(yùn)的投資者參與。夸大該“理財(cái)項(xiàng)目”的收益，宣稱短期內(nèi)就可以獲得高額收益，風(fēng)險(xiǎn)很低，誘惑投資者購買，投資者購買后，收集大量資金跑路。

有冒充內(nèi)測App騙取資金的。利用數(shù)字人民幣內(nèi)測的特點(diǎn)，謊稱推廣的是官方App，可以給消費(fèi)者搶先體驗(yàn)數(shù)字人民幣的機(jī)會(huì)。欺騙消費(fèi)者參與數(shù)字人民幣體驗(yàn)測試需要先繳納前期的測試資金，待測試完成后會(huì)雙倍返還費(fèi)用，然后騙取資金跑路。

另一方面，利用虛擬貨幣交易炒作的行為也是屢禁不止。比特幣等虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)的盛行，擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序，滋生洗錢、非法集資、詐騙、傳銷等違法犯罪活動(dòng)，嚴(yán)重危害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。

監(jiān)管頻頻出招規(guī)范治理

對于虛擬貨幣炒作，監(jiān)管一貫的態(tài)度都是明確抵制的。今年9月，人民銀行等十部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，再次重申了常態(tài)化打擊的態(tài)勢。

可以說，從2017年人民銀行發(fā)布《關(guān)于冒用人民銀行名義發(fā)行或推廣數(shù)字貨幣的風(fēng)險(xiǎn)提示》之后，幾乎每年人民銀行都會(huì)重申非法集資、ICO、虛擬貨幣交易風(fēng)險(xiǎn)等。

而對于數(shù)字人民幣的詐騙案例，雄安新區(qū)管委會(huì)、人民銀行雄安新區(qū)營業(yè)管理部在今年11月發(fā)布了《關(guān)于防范利用數(shù)字人民幣進(jìn)行電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)提示》，提醒居民群眾提高防范意識(shí)，保護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全。

而這顯然治標(biāo)不治本，據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)了解，為了打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博，近日人民銀行、公安部會(huì)同中央網(wǎng)信辦、工信部、市場監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會(huì)、外匯局制定了《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案》（以下簡稱《方案》），按照職責(zé)分工，落實(shí)主體責(zé)任，構(gòu)建常態(tài)化工作機(jī)制，從根本上打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博。

其中，《方案》除了提到要嚴(yán)厲打擊利用虛擬貨幣轉(zhuǎn)移涉詐涉賭資金之外，還提到要加強(qiáng)跨境、邊境地區(qū)資金流動(dòng)管理和數(shù)字人民幣風(fēng)險(xiǎn)管理，防范數(shù)字人民幣被用于轉(zhuǎn)移涉詐涉賭資金。

據(jù)某業(yè)內(nèi)人士向移動(dòng)支付網(wǎng)透露，此次數(shù)字人民幣詐騙案例發(fā)生的范圍非常廣，涉及的資金也較大，因此監(jiān)管和運(yùn)營機(jī)構(gòu)都對其非常重視。

在最近一次數(shù)字人民幣App的更新之后，各運(yùn)營機(jī)構(gòu)也有意無意的對錢包額度整體進(jìn)行了收緊降低，從源頭上對詐騙問題進(jìn)行了防控調(diào)整。

結(jié)語

此次人民銀行聯(lián)合眾多部門針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博特別制定了相關(guān)治理方案，工作措施細(xì)化到了各個(gè)職能部門，而且規(guī)定了相應(yīng)的完成時(shí)間，不可謂不看重。

其中數(shù)字人民幣的安全防范也是其試點(diǎn)過程中的一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，因此無論是從監(jiān)管、運(yùn)營還是業(yè)務(wù)流程上都需要持續(xù)優(yōu)化。

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