9月8日，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所副所長(zhǎng)狄剛在2022第二屆中國(guó)（北京）數(shù)字金融論壇“科技創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)共建數(shù)字人民幣開(kāi)放生態(tài)”分論壇上介紹道，在傳統(tǒng)賬戶(hù)模式下，預(yù)付資金管理主要通過(guò)商業(yè)銀行為商戶(hù)開(kāi)設(shè)專(zhuān)戶(hù)的方式解決，預(yù)付資金全部歸商戶(hù)所有，無(wú)法徹底解決用戶(hù)權(quán)益保護(hù)的問(wèn)題。

采用數(shù)字人民幣智能合約進(jìn)行預(yù)付資金管理的情況下，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)根據(jù)商戶(hù)的業(yè)務(wù)模式，比如預(yù)付資金對(duì)應(yīng)的商品或服務(wù)內(nèi)容、預(yù)付資金結(jié)算模式、違約條款等，選擇合約模板并在可信環(huán)境中部署。

當(dāng)消費(fèi)者向商戶(hù)預(yù)付資金時(shí)，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)為每一位消費(fèi)者創(chuàng)建一個(gè)加載了智能合約的數(shù)字錢(qián)包，一方面將合同條款寫(xiě)入智能合約，商戶(hù)不能隨意劃轉(zhuǎn)消費(fèi)者預(yù)付的資金；另一方面，在實(shí)際消費(fèi)之前，預(yù)付資金仍然歸消費(fèi)者所有，即使商戶(hù)破產(chǎn)清算，也能保護(hù)消費(fèi)者資金安全。

當(dāng)消費(fèi)者實(shí)際完成消費(fèi)后，商戶(hù)發(fā)起智能合約的執(zhí)行請(qǐng)求，智能合約檢查是否符合約定的執(zhí)行條件，符合條件的，才能將預(yù)付資金劃撥至商戶(hù)。從技術(shù)上排除了人為操作挪用預(yù)付資金的可能。消費(fèi)者能在數(shù)字人民幣APP看到每筆資金動(dòng)賬明細(xì)，讓消費(fèi)者更加安心。商戶(hù)也能通過(guò)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的服務(wù)渠道，看到預(yù)付資金的實(shí)時(shí)狀態(tài)，便于開(kāi)展經(jīng)營(yíng)安排。

狄剛透露，“目前，我們已經(jīng)收到了來(lái)自很多行業(yè)、地區(qū)迫切希望應(yīng)用數(shù)字人民幣智能合約的市場(chǎng)需求。”

狄剛舉例，比如財(cái)政補(bǔ)貼、貸款、科研經(jīng)費(fèi)等，對(duì)資金發(fā)放對(duì)象和支付用途有嚴(yán)格限定的場(chǎng)景；預(yù)付資金管理、資金歸集、智能分賬等，涉及資金存管、存在多個(gè)主體之間復(fù)雜資金往來(lái)關(guān)系的場(chǎng)景；周期繳費(fèi)、押金退還等，需要保障資金及時(shí)自動(dòng)劃轉(zhuǎn)的場(chǎng)景；以及高度依賴(lài)可信信息輸入的供應(yīng)鏈貿(mào)易等場(chǎng)景。在這些典型場(chǎng)景中，數(shù)字人民幣智能合約都將展現(xiàn)出控制風(fēng)險(xiǎn)、保障權(quán)益、增進(jìn)互信、降本增效等積極作用，為社會(huì)數(shù)字化和智能化治理提供支持。

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