兩會(huì) | 工行王景武:修訂《反洗錢(qián)法》的4點(diǎn)建議
文章來(lái)源:四九八網(wǎng)絡(luò)發(fā)布時(shí)間:2022-03-15 08:40:17熱度:685今年兩會(huì),全國(guó)人大代表、中國(guó)工商銀行黨委委員、執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)兼首席風(fēng)險(xiǎn)官王景武在遞交了《關(guān)于完善修訂〈反洗錢(qián)法〉的議案》。王景武認(rèn)為,隨著國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)形勢(shì)不斷變化,現(xiàn)行《反洗錢(qián)法》部分條款已滯后于實(shí)踐發(fā)展需要。結(jié)合國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)工作實(shí)際,王景武提出了四點(diǎn)建議:
一是進(jìn)一步明晰國(guó)家反洗錢(qián)治理架構(gòu)。建議效仿《反壟斷法》立法技術(shù),在《反洗錢(qián)法》中明確國(guó)務(wù)院相關(guān)委員會(huì)、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、公安部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)督管理總局、海關(guān)總署、法院等機(jī)構(gòu)的具體反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。各機(jī)構(gòu)各司其職、分工協(xié)作,提升監(jiān)管效能,降低管理成本,指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)妥善處理客戶、受益所有人盡職調(diào)查工作與“放管服”、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的關(guān)系,更好地守住風(fēng)險(xiǎn)底線、助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
二是進(jìn)一步強(qiáng)化反洗錢(qián)信息共享機(jī)制。建議《反洗錢(qián)法》明確規(guī)定構(gòu)建反洗錢(qián)信息共享機(jī)制,由中國(guó)人民銀行牽頭建立全國(guó)反洗錢(qián)信息共享平臺(tái),規(guī)范各部門(mén)向人民銀行提供數(shù)據(jù)的責(zé)任、范圍和使用反洗錢(qián)相關(guān)數(shù)據(jù)的權(quán)限,建立信息采集、審核、查詢和發(fā)布等閉環(huán)管理流程,提升我國(guó)反洗錢(qián)管理整體效能。在信息共享機(jī)制下,執(zhí)法部門(mén)為金融機(jī)構(gòu)等義務(wù)主體提供多種來(lái)源的情報(bào)信息,提高義務(wù)主體識(shí)別客戶、受益所有人及可疑交易的能力;同時(shí),義務(wù)主體依據(jù)這些信息向執(zhí)法部門(mén)提供更詳細(xì)的金融交易數(shù)據(jù),支持執(zhí)法部門(mén)對(duì)洗錢(qián)和恐怖主義活動(dòng)開(kāi)展精確打擊。
三是進(jìn)一步規(guī)范相關(guān)個(gè)人法律責(zé)任。建議一是增加客戶不履行配合盡職調(diào)查義務(wù)的處罰條款。根據(jù)《修訂草案》,上述行為僅限于義務(wù)機(jī)構(gòu)有權(quán)限制或拒絕為其辦理業(yè)務(wù),威懾力不足,且容易引起客戶投訴。建議在罰則中明確規(guī)定,未按規(guī)定配合開(kāi)展盡職調(diào)查或提供虛假信息和資料的,應(yīng)予以處罰。二是增加反洗錢(qián)管理人員盡職免責(zé)條款。當(dāng)前反洗錢(qián)和反恐怖融資工作面臨的形勢(shì)復(fù)雜,即使在金融機(jī)構(gòu)相關(guān)個(gè)人勤勉盡責(zé)的情況下,仍難以完全避免洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。為發(fā)揮正向激勵(lì)作用、確保反洗錢(qián)隊(duì)伍穩(wěn)定,建議參照《反洗錢(qián)法(修訂草案送審稿)》中金融機(jī)構(gòu)勤勉盡責(zé)條款,規(guī)定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)管理人員勤勉盡責(zé)、免于處罰條款。
四是陸續(xù)出臺(tái)配套的專項(xiàng)辦法或細(xì)則。建議出臺(tái)客戶和受益所有人資金來(lái)源、財(cái)富來(lái)源、交易背景調(diào)查等專項(xiàng)細(xì)則或指導(dǎo)手冊(cè)。目前金融機(jī)構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中,了解資金來(lái)源或用途、識(shí)別交易目的和性質(zhì)手段較少、難度較高,建議相關(guān)監(jiān)管部門(mén)進(jìn)一步明確具體要求,指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做實(shí)做好盡職調(diào)查等各項(xiàng)工作。
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